Was passiert bei einer Umschuldung?

Bei einer Umschuldung werden bestehende Kredite abgelöst und durch einen neuen, günstigeren Kredit ersetzt. Sie nehmen also ein neues Darlehen auf, mit dem die alten Kredite auf einen Schlag getilgt werden. Die Kreditsumme Ihres neuen Vertrags entspricht deshalb mindestens der Restschuld bei den bisherigen Kreditgebern. Die neue Bank überweist automatisch die jeweils fälligen Summen an die alten Banken. Je nach Vertragsgestaltung können Sie außerdem eine Zahlung zur freien Verfügung auf Ihr Konto erhalten. Die Höhe des neuen Kredites ergibt sich dann aus der Restschuld plus der zusätzlich gewünschten Summe.

Wann lohnt sich die Umschuldung?

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der effektive Jahreszins des neuen Kredites spürbar niedriger ist als der Zins des alten Kredites. Schon ab einer Differenz von 0,2 bis 0,3 Prozent ist es für Sie von Vorteil, wenn Sie Ihren Kredit umschulden. Wollen Sie mehrere Kredite ablösen, sollte sich die Zinsersparnis auf alle Altkredite erstrecken. Die Umschuldung lohnt sich also nur, wenn sich durch die Ablösung alle Kredite „verbilligen“.

Wann ist eine Umschuldung von Ratenkrediten sinnvoll?

Eine Umschuldung von Ratenkrediten ist sinnvoll, wenn Sie für Ihren neuen Kredit niedrigere Zinsen bezahlen müssen als für für das bisherigen Darlehen. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie nur noch eine Rate zu einem festen Termin an eine Bank bezahlen müssen. Wenn Sie bislang mehrere Kredite parallel getilgt haben, bedeutet die Ablösung durch nur einen neuen, günstigeren Kredit eine deutliche Vereinfachung für Sie. Denn Sie haben nach der Umschuldung nur noch einen laufenden Kredit.

Wie kann ich eine Umschuldung machen?

Mit einer Umschuldung können Sie alte Kredite bündeln und durch einen neuen Kredit ablösen. Sie zahlen dann nur noch eine Rate an eine Bank und können dank niedrigerer Zinsen Geld sparen. Um eine Umschuldung zu machen, brauchen Sie einen neuen Kredit mindestens in der Höhe der Restschuld. Damit sich die Umschuldung lohnt, muss der neue Vertrag einen niedrigen effektiven Jahreszins haben als Ihre bisherigen Finanzierungen. Die besten Chancen auf einen günstigen Kredit haben Sie mit einem Kreditvergleich, wie ihn Fluxeuro kostenfrei anbietet. Geben Sie einfach bei Ihrer Anfrage als Verwendungszweck „Umschuldung“ an und als Kreditbetrag Ihre Restschuld aus den alten Krediten. Unsere Kreditexperten finden dann das beste Angebot für Sie und kümmern sich um die komplette Abwicklung.

Wie oft kann man eine Umschuldung machen?

Sie können eine Umschuldung im Prinzip beliebig oft machen, sofern Sie jeweils eine Zusage von der Bank erhalten. Denn eine Umschuldung bedeutet im Kern den Abschluss eines neuen Kredites, der an die Stelle der alten Darlehen tritt. Einen laufenden Kredit abzulösen ist sinnvoll, sobald Sie für Ihren neuen Kredit einen günstigeren Zinssatz vereinbaren können. Es gibt es keine Vorgaben oder gesetzlichen Regeln, die eine maximale Zahl von Umschuldungen definieren würden.

Kann die Bank eine Umschuldung ablehnen?

Ob die Bank eine Umschuldung ablehnen kann, hängt von den vertraglichen Details ab. Zunächst einmal ist eine Umschuldung im Kern ein neuer Kredit. Sie müssen also eine Kreditanfrage stellen, die – wie jeder andere Finanzierungsantrag – auch abgelehnt werden kann. Bekommen Sie aber eine Zusage für den neuen Kredit, kann sich die alte Bank die Umschuldung nicht grundsätzlich ablehnen. Sie kann aber darauf bestehen, dass Sie Kündigungsfristen einhalten. Möglicherweise wird auch eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Bitte schauen Sie dazu in Ihre laufenden Kreditverträge, bevor Sie den neuen Vertrag unterschreiben.

Wie funktioniert eine Kreditaufstockung?

Eine Kreditaufstockung funktioniert im Prinzip so wie jeder andere Kredit, denn es handelt sich um einen neuen Kreditvertrag mit erneuter Kreditprüfung durch die Bank. Genau genommen wird also nicht die Summe Ihres laufenden Kredites erhöht, sondern Sie erhalten ein neues Darlehen von der Bank. Diesen zweiten Kredit können Sie entweder parallel zum ersten laufen lassen – oder Sie nutzen die Kreditaufstockung für eine Umschuldung. In diesem Fall entspricht der neue Kredit Ihrer Restschuld plus dem zusätzlichen Kreditbetrag. Die Bank löst den Altkredit auf einen Schlag ab und zahlt Ihnen die restliche Summe zur freien Verfügung aus.

Kann man einen bereits bestehenden Kredit aufstocken?

Ja, es ist es möglich, einen bereits bestehenden Kredit aufzustocken. Technisch gesehen handelt es sich aber um einen neuen Kredit. Dieser wird entweder zusätzlich zum bestehenden Kredit aufgenommen, oder er löst den alten Vertrag im Rahmen einer Umschuldung ab. In jedem Fall ist eine erneute Genehmigung durch die Bank erforderlich. Sie müssen also wiederum Gehaltsnachweise und Kontoauszüge vorlegen, wenn Sie einen bereits bestehenden Kredit aufstocken möchten.

Kann man mehrere Kredite aufnehmen?

Ja, man kann mehrere Kredite aufnehmen. Entscheidend ist Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit als Kreditnehmer – und damit die Frage, ob Ihr Einkommen für mehr als eine Kreditrate ausreicht. Grundsätzlich gilt, dass Sie mit höherem Einkommen bessere Chancen auf mehrere Kredite parallel haben. Entscheidend ist allerdings die Summe, die Ihnen monatlich nach Abzug aller Kosten tatsächlich zur Verfügung steht. Ist hier genug Spielraum für Tilgung und Zinszahlungen, kann Ihnen die Bank auch mehrere Kredite genehmigen.

Kann man Kredite zusammenfassen?

Ja, man kann Kredite zusammenfassen. Man spricht dabei von einer Umschuldung, weil die bisherigen Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst werden. Nach der Zusammenfassung der Kredite zahlen Sie nicht mehr länger mehrere Raten an verschiedene Kreditnehmer, sondern nur noch eine einzige Rate. Sie können dabei Geld sparen, weil die neue Rate in der Regel niedriger ist als die Summe Ihrer bisherigen Monatsraten. Die Ersparnis ergibt sich aus dem günstigeren effektiven Jahreszins. Übrigens: Es lassen sich nicht nur klassische Kredite zusammenfassen, sondern auch sonstigen Ratenzahlungen, Händlerfinanzierungen etc.

Kann man zwei Kredite bei der Bank zusammenlegen?

Ja, man kann zwei Kredite bei der Bank zusammenlegen, wenn die Bank zustimmt. Dafür ist es nicht erforderlich, dass beide Kredite von derselben Bank vergeben wurden. Denn genau genommen werden die bisherigen Kredite bei einer Zusammenlegung jeweils auf einen Schlag getilgt – und zwar mit dem Geld aus dem neuen Kredit. Sie nehmen also einen neuen Kredit auf, wenn Sie Ihre bisherigen Finanzierungen zusammenlegen. Die Vorteile sind günstigere Zinsen, eine niedrigere monatliche Zahlung und mehr Übersicht, weil Sie nur noch eine einzige Monatsrate an eine Bank leisten.

Wie kann man den Dispo ausgleichen?

Mit dem Dispokredit räumt Ihnen Ihre Bank die Möglichkeit ein, Ihr Konto zu überziehen. Sie können also mehr Geld ausgeben als auf dem Konto vorhanden ist. Dafür kassiert die Bank Zinsen, die oft sehr hoch sind. Das fällt nicht allzu sehr ins Gewicht, wenn der Dispo nur kurzfristig genutzt und mit dem nächsten Gehaltseingang wieder ausgeglichen wird. Viele Verbraucher sind mit ihrem Konto allerdings dauerhaft im Minus und zahlen deshalb die sehr hohen Dispozinsen über viele Monate oder gar Jahre. In einem solchen Fall ist dringend zu empfehlen, den Dispo auszugleichen. Wenn sich das Einkommen nicht erhöhen lässt und eine Reduzierung der Kosten nicht möglich ist, gilt ein Ratenkredit als beste Möglichkeit, um das Konto wieder ins Plus zu bringen. Sie nehmen also einen Kredit auf, mit dem Sie Ihren Dispo ausgleichen. Das ergibt Sinn, weil die Zinsen für einen Ratenkredit viel niedriger sind als die Dispozinsen. Die Kreditsumme wird direkt auf Ihr Girokonto überwiesen. Der Dispo ist damit sofort ausgeglichen, Dispozinsen fallen ab diesem Moment nicht mehr an. Und je nach Kreditsumme haben Sie zusätzlich ein komfortables finanzielles Polster auf dem Konto, das Sie auch bei unerwarteten Ausgaben vor dem erneuten Abrutschen ins Minus bewahren kann.

Wie schlimm ist es, das Konto zu überziehen?

Es ist nicht schlimm, das Konto zu überziehen, wenn diese Überziehung nur kurze Zeit dauert. Banken stellen für solche Gelegenheiten Dispokredite zur Verfügung. Normalerweise sollte ein überzogenes Konto spätestens mit dem nächsten Gehaltseingang wieder ausgeglichen sein. Wenn das nicht gelingt, besteht die Gefahr, das Konto dauerhaft zu überziehen. Das ist zwar nicht verboten, wenn entsprechende Vereinbarungen mit der Bank bestehen – es kann aber extrem teuer werden. Denn viele Banken verlangen sehr hohe Dispozinsen. Bevor Sie Ihr Konto über Monate oder gar Jahre hinweg überziehen, sollten Sie deshalb lieber einen Ratenkredit aufnehmen und Ihr Konto damit ausgleichen. Die Zinsen für Ratenkredite sind sehr viel niedriger als die Überziehungszinsen, und deshalb können Sie auf diesem Weg viel Geld sparen.

Wie schnell Dispo ausgleichen?

Bei der Frage, wie schnell man den Dispo ausgleichen sollte, gibt es nur eine Antwort: so schnell wie möglich. Ein Dispo ist kein langfristiges Finanzierungsinstrument, sondern nur für kurzzeitige Engpässe gedacht. Spätestens nach sechs bis acht Wochen sollte der Dispo ausgeglichen sein. Wenn das nicht gelingt, gilt die Devise: Besser schnell handeln und den Dispo sofort mit einem Ratenkredit ausgleichen. Normale Kredite mit Laufzeiten zwischen zwölf und 48 Monaten haben viel niedrigere Zinsen als Dispokredite. So können Sie Ihren Dispo schnell ausgleichen und laufen nicht Gefahr, durch die hohen Dispozinsen in eine Schuldenspirale zu geraten.

Was tun, wenn man im Minus ist?

Wenn man im Minus ist, sollte man versuchen, sein Konto so schnell wie möglich wieder auszugleichen. Im Idealfall gelingt das bereits mit dem Eingang des nächste Gehalts. Reicht die Lohnzahlung nicht aus, um das Konto aus dem Minus zu bringen, sind Alternativen gefragt: Gibt es auf einem andere Konto Guthaben, das aufs Girokonto überwiesen werden kann? Können Freunde und Verwandte kurzfristig aushelfen? Falls die Antwort in beiden Fällen „nein“ lautet, kann ein Ratenkredit die beste Lösung sein. Das Hauptproblem, wenn man im Minus ist, stellen die hohen Dispozinsen dar. Sie machen es von Tag zu Tag schwerer, wieder ins Plus zu kommen. Deshalb empfehlen Finanzexperten Ratenkredite als Alternative. Hier sind die Effektivzinsen nämlich viel niedriger. Die Kreditsumme fließt direkt auf Ihr Konto, das somit sofort aus dem Minus kommt. Die Differenz aus dem Kreditbetrag und dem bisherigen Minussaldo bleibt als Guthaben auf Ihrem Konto – und verhindert, dass Sie wieder ins Minus kommen.

Hae yhdistelylainaa: jälleenrahoitus edulliseen hintaan (heinäkuu 2025)!

Yhdistelylainat: Tärkeää tietoa pähkinänkuoressa!

Yhdistelylaina on pohjimmiltaan perinteinen osamaksulaina, mutta sitä käytetään yksinomaan velkojen yhdistämiseen .

Yhdistelylainan uudelleenrahoitus on aina edullista, jos yhdistelylainan todellinen vuosikorko on alhaisempi kuin olemassa olevan lainan korko ja pankki ei peri tai perii vain pienen palkkion erälainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Yhdistelylainaa voidaan käyttää yhden tai useamman lainan jälleenrahoitukseen. Yhdistelylainalla on myös järkevää ja täysin mahdollista maksaa pois muita velvoitteita, kuten luottokorttivelkaa .

Lainojen yhdistämisen etuna on pienempi kuukausittainen taloudellinen taakka: kuukausierä on pienempi ja sinulla on enemmän rahaa käytettävissä.

Mikä on yhdistelylaina?

Kuka tahansa voi velkaantua. Joskus velkaannut tahallaan, kuten ottaessasi lainaa ostaaksesi kodin, mutta joskus velka syntyy pakon sanelemana. Esimerkiksi jos jouduit maksamaan kalliista autonkorjauksesta ja käytit pankkitiliäsi ylivelkaantumiseen, se ei todellakaan ollut suunniteltua – eikä se todellakaan ollut sinun vikasi!

Tilinylitysten suurin ongelma ovat niistä aiheutuvat kustannukset. Toisin kuin perinteisissä osamaksulainoissa, tilinylitysten korko on suhteellisen korkea. Loppujen lopuksi tämä tarkoittaa, että mitä kauemmin odotat tilisi negatiivisen saldon maksamista, sitä kalliimmaksi se tulee sinulle!

Samanlainen tilanne voi esiintyä muiden lainojen kanssa. Lainan hinta riippuu korosta, joka voi muuttua nopeasti. Korkokehitykseen vaikuttavat pääasiassa Euroopan keskuspankin (EKP) päätökset. Yksinkertaisesti sanottuna peruskorko määrää, kuinka korkea lainan korko on.

Hyvä uutinen on, että korot ovat tällä hetkellä alhaisella tasolla – se on huono asia säästäjille, mutta hyvä asia kaltaisillesi ihmisille, jotka etsivät edullista yhdistelylainaa! Velkojen yhdistämisessä hyödynnetään alhaisia korkoja maksaakseen pois vanhan ja ylihinnoitellun lainan korkeammalla korolla.

Useiden lainojen uudelleenrahoitus on myös mahdollista yhdistelylainalla . Nykyiset alhaiset korot voivat hyödyntää erityisesti ne, jotka joko maksavat kallista lainaa erissä tai joutuvat selvittämään tilinylityksensä! Tämä on mahdollista edellä mainitun yhdistelylainan ansiosta, jonka avulla voit saada uutta rahoitusta vanhojen velkojen takaisinmaksuun – ja siten säästää paljon rahaa.

HANKI LAINA YHDELLÄ VELALLA

Yhdistelylaina: edut ja tärkeät ehdot!

Yhdistelylaina ei ole pohjimmiltaan muuta kuin perinteinen osamaksulaina . Ainoa ero on sen tarkoituksessa : kuten nimestä voi päätellä, yhdistelylainan tarkoituksena on yhdistää velkoja, jotta säästetään rahaa alhaisempien korkojen avulla ja vähennetään merkittävästi kuukausittaista taloudellista taakkaa. Tämä myös vapauttaa varoja, joita voit varmasti käyttää paremmin muihin asioihin ja toiveisiin!

Ei kuitenkaan ole mahdollista sanoa tarkalleen, kuinka paljon rahaa voit säästää. Se riippuu useista tekijöistä. Ensinnäkin sinun on tiedettävä vanhan lainasi saldo tai kustannukset. Tätä varten tarvitset nykyisen lainasi jäljellä olevan laina-ajan , todellisen vuosikoron ja kuukausimaksun . Toiseksi sinun on tiedettävä lainan kustannukset ja yhdistelylainan kuukausimaksu. Tätä varten tarvitset myös laina-ajan ja todellisen vuosikoron, joita voidaan käyttää lainan kustannusten ja kuukausimaksun laskemiseen.

fluxeuro-fi.com-sivuston yhdistelylainojen edut pähkinänkuoressa

Paranna luottoluokitustasi!

Jos voit vähentää lainojesi määrän yhteen yhdistämällä velkasi, se yleensä parantaa luottoluokitustasi !

Pääse eroon veloista nopeammin!

Jos yhdistät useita lainoja yhdeksi yhdistelylainaksi, voit asettaa uusia ehtoja. Jos esimerkiksi tulotilanteesi on parantunut viimeisimmän lainahakemuksesi jälkeen, voit korottaa kuukausierääsi ja/tai lyhentää takaisinmaksuaikaa . Tällä tavoin pääset veloista eroon nopeammin!

Pidä huolta taloudellisesta tilanteestasi!

Yhden yhdistelylainan seuraaminen useiden yksittäisten lainojen sijaan helpottaa taloudellisen tilanteesi seurantaa, jolloin saat paremman yleiskuvan ja arvion kuukausittaisesta taloudellisesta taakastasi.

Sinulla on enemmän rahaa käytettävissä!

Jos yhdistelylaina on halvempi kuin nykyinen lainasi, eli korot ovat alhaisemmat, se tarkoittaa, että sinulla on enemmän rahaa käytettävissä joka kuukausi ja mahdollisuus toteuttaa uusia unelmia!

Velkojen uudelleenjärjestely: parhaat neuvot kokeneilta talousasiantuntijoilta

Lainojen yhdistämiseen liittyy usein paljon väärinkäsityksiä. Koko prosessi hakemuksesta maksuun on usein helpompi ja nopeampi kuin monet ihmiset luulevat – varsinkin kanssamme fluxeuro-fi.comissa!

Erityisesti nykyisillä koroilla velkojen yhdistäminen todennäköisesti kannattaa, ja monille yhdistämislaina vähentää heidän kuukausittaista taloudellista taakkaansa . Koska korot ovat tällä hetkellä historiallisen alhaiset, ei ole parempaa aikaa jälleenrahoittaa lainaa kuin juuri nyt.

Siksi olemme koonneet alle arvokkaita vinkkejä velkojen uudelleenjärjestelyyn.

Vinkkejä ja niksejä edulliseen yhdistelylainaan

Vinkki 1: Tasapainota luottolimiittisi järjestämällä velkasi uudelleen

Käyttötilin ylitysten korot ovat yleensä huomattavasti korkeammat kuin osamaksulainojen korot pankista riippumatta. Tämä on sinulle merkittävä taloudellinen taakka.

Siksi on lähes aina järkevää tasapainottaa tilinylitys yhdistelylainalla, mikä voi tarkoittaa useiden satojen eurojen säästöä hyvin lyhyessä ajassa.

Vinkki 2: Yhdistä lainat ja paranna luottoluokitustasi

Taloudellinen elinkelpoisuutesi määräytyy pitkälti luottokelpoisuutesi eli Schufa-pistemäärän perusteella. Myös nykyisten lainasopimustesi määrä vaikuttaa Schufa-pistemäärääsi – valitettavasti yleensä negatiivisesti.

Yhdistelylainat ovat siksi loistava tapa maksaa pois vanhoja lainoja tai yhdistää ne yhdeksi lainaksi. Tämä puolestaan parantaa Schufa-pisteitäsi ja antaa sinulle jopa mahdollisuuden saada hyväksyntä uudelle lainalle, jos tarvitset uutta rahoitusta.

Vinkki 3: Lakkaa pelkäämästä ilmapallorahoitusta

Autorahoitukseen tarjotaan usein ilmapallorahoitusta. Erien jälkeen on usein viimeinen maksuerä laina-ajan lopussa, mihin monilla ihmisillä ei ole varaa.

Yhdistelylainalla voit ratkaista tämän ongelman maksamalla pois uuden lainan viimeisen erän ja tavallaan rahoittamalla sen itse!

Vinkki 4: Älä unohda pankin ennenaikaisen takaisinmaksun maksua

Vaikka yleisesti ottaen onkin totta, että uudelleenrahoitus on aina kannattavaa, jos uudelleenrahoitetun lainan efektiivinen korko on alhaisempi kuin olemassa olevan lainan, tämä on vain puolet totuudesta. Koska pankit menettävät tuloja maksaessaan olemassa olevan lainan takaisin ennenaikaisesti, ne usein veloittavat niin sanotun ennenaikaisen takaisinmaksun maksun .

Voit selvittää tämän maksun määrän nykyisestä lainasopimuksestasi, mutta se vaihtelee huomattavasti pankista toiseen. Ennenaikaisen takaisinmaksun maksu on keskimäärin 1 %. Joten uudelleenrahoitus on useimmissa tapauksissa vaivan arvoista, vaikka pankkisi veloittaisi ennenaikaisen takaisinmaksun maksun.

HANKI LAINA

Lainan uudelleenjärjestely oikein: Katso, miten se tehdään!

Kokonaisvelan yleiskatsaus

Ensin sinun tulisi tarkastella olemassa olevia velkojasi . Tämä ei sisällä vain nykyisiä lainojasi. Se voi sisältää myös luottokorttivelat. Tämä antaa sinulle käsityksen kuukausittaisesta taloudellisesta taakastasi , joka voi johtaa velkaantumiseen.

Vertaile lainaehtoja

Henkilökohtaisen velkojen yhdistämislainan hakeminen

Hae yhdistelylainaa

Lainojen takaisinmaksu velkojen yhdistämisen kautta – usein kysytyt kysymykset

Mitä velkajärjestelyn aikana tapahtuu?

Velkojen yhdistämisessä nykyiset lainasi maksetaan pois ja korvataan uudella, edullisemmalla lainalla. Otat uuden lainan maksaaksesi vanhat lainasi kerralla pois. Uuden sopimuksesi lainasumma on siis vähintään yhtä suuri kuin aiemmille velkojillesi velkaa oleva saldo. Uusi pankki siirtää velkasi automaattisesti vanhoille pankeille. Sopimuksen ehdoista riippuen saatat myös saada maksun tilillesi omaan käyttöösi. Uuden lainan määrä lasketaan sitten jäljellä olevan saldon ja tarvittavan lisäsumman perusteella.
Milloin velkojen uudelleenjärjestely kannattaa?

Jälleenrahoitus kannattaa, jos uuden lainan todellinen vuosikorko on merkittävästi alhaisempi kuin vanhan lainan korko. Jopa 0,2–0,3 prosentin ero on sinulle eduksi lainaa jälleenrahoitettaessa. Jos haluat maksaa takaisin useita lainoja, korkosäästöt tulisi soveltaa kaikkiin vanhoihin lainoihin. Jälleenrahoitus kannattaa siis vain, jos takaisinmaksu "kattaa" kaikki lainat.
Milloin lainan uudelleenjärjestely erissä on järkevää?

Jos joudut maksamaan uudesta lainasta alhaisempia korkoja kuin olemassa olevasta lainasta, on järkevää jälleenrahoittaa lainat erissä. Toinen etu on, että sinun tarvitsee maksaa pankille vain yksi erä tiettynä päivänä. Jos maksat useita lainoja kerralla pois, on paljon helpompaa korvata ne yhdellä, halvemmalla lainalla. Jälleenrahoituksen jälkeen sinulla on vain yksi nykyinen laina.
Miten voin jälleenrahoittaa velkani?

Velkojen yhdistämisellä voit yhdistää vanhat lainasi ja maksaa ne pois uudella lainalla. Maksat pankille vain yhden maksuerän ja säästät rahaa alhaisempien korkojen ansiosta. Velkojen yhdistämiseksi tarvitset uuden lainan, joka on vähintään yhtä suuri kuin velan loppusumma. Jotta velkojen yhdistäminen olisi kannattavaa, uuden sopimuksen vuotuisen koron on oltava alhaisempi kuin aiemman rahoituksesi. Sinulla on parhaat mahdollisuudet saada hyvä laina vertailemalla lainoja, kuten Fluxeuron tarjoamia ilmaisia lainoja. Kirjoita vain "velkojen yhdistäminen" hakemuksesi tarkoitukseksi ja vanhojen lainojesi loppusumma lainamääräksi. Laina-asiantuntijamme löytävät sinulle sitten parhaan tarjouksen ja hoitavat koko prosessin.
Kuinka usein voit refinansoida?

Periaatteessa voit jälleenrahoittaa lainaasi niin usein kuin haluat, edellyttäen, että saat pankin hyväksynnän joka kerta. Jälleenrahoitus tarkoittaa pohjimmiltaan uuden lainan ottamista vanhan tilalle. Nykyisen lainan takaisinmaksu on järkevää, jos saat uudelle lainalle paremman koron. Ei ole olemassa vaatimuksia tai lakisääteisiä määräyksiä, jotka asettaisivat jälleenrahoitusten enimmäismäärän.
Voiko pankki kieltäytyä velkajärjestelystä?

Se, voiko pankki kieltäytyä velkojen yhdistämisestä, riippuu sopimuksen yksityiskohdista. Ensinnäkin velkojen yhdistäminen on pohjimmiltaan uusi laina. Sinun on siis jätettävä lainahakemus, joka – kuten mikä tahansa muu rahoitushakemus – voidaan hylätä. Jos uusi laina hyväksytään, vanha pankkisi ei kuitenkaan voi välittömästi kieltäytyä velkojen yhdistämisestä. He voivat kuitenkin vaatia irtisanomisaikojen noudattamista. Sinulta voidaan myös periä ennakkomaksu. Luethan tiedot nykyisistä lainasopimuksistasi ennen uuden sopimuksen allekirjoittamista.
Miten lainan korotus toimii?

Luottolimiitti toimii periaatteessa kuten mikä tahansa muu laina, sillä se tarkoittaa uutta lainasopimusta ja pankin uutta luottotietojen tarkistusta. Tarkkaan ottaen tämä ei lisää olemassa olevan lainasi määrää. Sen sijaan otat pankista uuden lainan. Voit joko jatkaa tämän toisen lainan käyttöä samanaikaisesti ensimmäisen lainan kanssa tai voit käyttää luottolimiittiä velkojesi yhdistämiseen. Tässä tapauksessa uusi laina on yhtä suuri kuin jäljellä oleva velkasi ja lisälainamäärä. Pankki maksaa vanhan lainan kerralla pois ja antaa jäljellä olevan summan käyttöösi.
Voitko uudelleenrahoittaa olemassa olevan lainan?

Kyllä, olemassa olevaa lainaa on mahdollista täydentää. Teknisesti ottaen kyseessä on kuitenkin uusi laina. Se joko järjestetään olemassa olevan lainan lisäksi tai korvaa vanhan sopimuksen osana velkojen yhdistämistä. Molemmissa tapauksissa tarvitaan uusi pankin hyväksyntä. Joten jos haluat täydentää olemassa olevaa lainaa, sinun on silti toimitettava palkkatodistus ja tiliote.
Voitko ottaa lisää lainoja?

Kyllä, voit ottaa useita lainoja. Ratkaiseva tekijä on taloudellinen kapasiteettisi lainanottajana – ja siten kysymys siitä, riittävätkö tulosi useampaan kuin yhteen lainanlyhennyksiin. Yleisesti ottaen, mitä korkeammat tulosi ovat, sitä suurempi on mahdollisuus ottaa useita lainoja kerralla. Ratkaiseva tekijä on kuitenkin se, kuinka paljon rahaa sinulla on todellisuudessa käytettävissäsi kuukaudessa kaikkien kulujen vähentämisen jälkeen. Jos takaisinmaksuun ja korkojen maksamiseen on riittävästi rahaa, pankki voi hyväksyä useita lainoja.
Voiko lainoja yhdistää?

Kyllä, voit yhdistää lainoja. Tätä kutsutaan velkojen yhdistämiseksi, koska nykyiset lainasi korvataan uudella lainalla. Lainojen yhdistämisen jälkeen et enää maksa useita maksueriä eri lainanottajille, vaan vain yhden maksuerän. Tämä voi säästää rahaa, koska uusi maksuerä on yleensä pienempi kuin aiempien kuukausimaksujesi summa. Säästöt tulevat alhaisemmasta vuosikorosta. Muuten, voit yhdistää paitsi perinteisiä lainoja, myös muita osamaksuja, jälleenmyyjärahoitusta jne.
Onko mahdollista yhdistää kaksi pankkilainaa?

Kyllä, voit yhdistää kaksi lainaa pankin kanssa, jos pankki hyväksyy sen. Ei ole välttämätöntä, että molemmat lainat ovat saman pankin myöntämiä. Tarkemmin sanottuna yhdistämisen aikana olemassa olevat lainat maksetaan takaisin yhdellä kertaa – uuden lainan tuotoista. Joten kun yhdistät olemassa olevat lainasi, saat uuden lainan. Etuja ovat alhaisemmat korot, pienemmät kuukausierät ja parempi selkeys, koska maksat vain yhden kuukausierän yhdelle pankille.
Miten voin tasapainottaa tilinylitystäni?

Tilinylityksessä pankki antaa sinulle mahdollisuuden nostaa tilisi saldoa. Näin voit käyttää enemmän rahaa kuin tilillä on käytettävissä. Pankki veloittaa korkoa, joka on usein erittäin korkea. Tämä ei ole suuri ongelma, jos tilinylitystä käytetään vain lyhyen aikaa ja se maksetaan takaisin seuraavan palkan yhteydessä. Monilla kuluttajilla on kuitenkin pysyvä negatiivinen korko tilillään, ja siksi he maksavat erittäin korkeita korkoja tilinylityksestä useiden kuukausien tai jopa vuosien ajan. Tällaisessa tapauksessa on erittäin suositeltavaa maksaa tilinylitys takaisin. Jos et pysty lisäämään tulojasi ja vähentämään menojasi, osamaksulainaa pidetään parhaana tapana palauttaa tilin saldo. Siksi otat lainaa tilinylityksen maksamiseksi. Tämä on järkevää, koska osamaksulainan korko on paljon alhaisempi kuin tilinylityksen korko. Lainasumma siirretään suoraan pankkitilillesi. Ylitys maksetaan siis välittömästi takaisin, eikä siitä lähtien tilinylitykselle enää lasketa korkoa. Ja lainasummasta riippuen tililläsi on myös mukava taloudellinen vararahasto, joka voi suojata sinua joutumasta uudelleen tappiolle, vaikka odottamattomia kuluja tulisikin.
Kuinka paha tilin ylittäminen on?

Tilin ylittäminen ei ole ongelma, jos kyseessä on vain lyhytaikainen tilinylitys. Pankit tarjoavat tällaisiin tapauksiin tilinylitysluottoja. Tilinylitykset tulisi yleensä maksaa takaisin viimeistään seuraavaan palkkapäivään mennessä. Jos tämä ei ole mahdollista, on olemassa riski, että tili ylittyy pysyvästi. Vaikka tämä ei ole kiellettyä, se voi olla erittäin kallista, jos sinulla on asianmukainen sopimus pankin kanssa. Monet pankit veloittavat tilinylityksistä erittäin korkeita korkoja. Siksi ennen kuin ylität tilisi kuukausiksi tai jopa vuosiksi, on parempi ottaa osamaksulaina ja käyttää sitä saldon maksamiseen. Osamaksulainojen korot ovat paljon alhaisemmat kuin tilinylityksissä, joten voit säästää paljon rahaa tällä tavalla.
Kuinka nopeasti voin maksaa tilinylitykseni takaisin?

Kysymykseen siitä, kuinka nopeasti sinun tulisi maksaa tilinylitys pois, on vain yksi vastaus: mahdollisimman pian. Tilinylitys ei ole pitkäaikainen rahoitusinstrumentti, vaan se on tarkoitettu vain lyhytaikaisiin taloudellisiin ongelmiin. Tilinylitys tulee maksaa takaisin viimeistään kuuden–kahdeksan viikon kuluessa. Jos se ei auta, motto on: toimi nopeasti ja maksa tilinylitys välittömästi takaisin osamaksulainalla. Tavallisilla lainoilla, joiden erääntymisaika on 12–48 kuukautta, on paljon alhaisemmat korot kuin tilinylityksillä. Tällä tavoin voit maksaa tilinylityksen nopeasti pois ja välttää velkaantumisriskin, joka johtuu tilinylitysten korkeista koroista.
Mitä sinun pitäisi tehdä, jos kohtaat alijäämää?

Jos sinulla on negatiivinen saldo, sinun tulisi yrittää tasapainottaa tilisi mahdollisimman pian. Ihannetapauksessa tämä tulisi tehdä heti seuraavan palkkapäivänä. Jos palkkasi ei riitä poistamaan negatiivista saldoa, tarvitset vaihtoehtoja: Onko sinulla toisella tilillä saldoa, joka voidaan siirtää pankkitilillesi? Voivatko ystävät ja perheenjäsenet auttaa sinua lyhyellä aikavälillä? Jos vastaus molempiin kysymyksiin on "ei", osamaksulaina voi olla paras ratkaisu. Suurin ongelma negatiivisen saldon kanssa on korkeat tilinylitysten korot. Nämä vaikeuttavat tilin uudelleen ylittämistä. Siksi talousasiantuntijat suosittelevat vaihtoehtona osamaksulainoja. Reaalikorot ovat näissä paljon alhaisemmat. Lainasumma siirretään suoraan tilillesi, mikä poistaa negatiivisen saldon välittömästi. Lainasumman ja aiemman negatiivisen saldon välinen erotus jää tilillesi hyvityksenä – estäen sinua palaamasta negatiiviseen saldoon.

tiedot

Hae lainaa.

Henkilökohtainen laina

Palvelu

Kiinteä nimelliskorko 2 % koko laina-ajalle. Efektiivinen vuosikorko: 2 %. Lainan nettomäärä: 2 000–200 000 euroa. Lainan kesto: 6–120 kuukautta. Esimerkki: Kiinteä nimelliskorko 2 % koko laina-ajalle. Efektiivinen vuosikorko: 2 %. Lainan nettomäärä: 25 000 euroa. Lainan kesto: 72 kuukautta. Kuukausimaksu: 369 euroa. Korkojen kokonaismäärä: 1 568 euroa. Maksun kokonaismäärä: 26 568 euroa.